Общая информация для потребителей об ипотечных кредитах

Кредитодатель

ABLV Bank, AS, единый регистрационный № 50003149401.
Сайт в интернете: www.ablv.com.
Юридический адрес: ул. Элизабетес 23, Рига, LV-1010, Латвия.
Фактический адрес места оказания услуг: ул. Элизабетес 21A, Рига, LV-1010, Латвия.

Ипотечный кредит

Кредит на покупку недвижимого имущество и другие цели, в том числе ремонт или благоустройство жилища, рефинансирование обязательств, под залог находящегося в Латвии недвижимого имущества.

Недвижимое имущество, которое будет служить залогом, должно быть оценено. Кредитодатель заказывает и оплачивает оценку недвижимости для клиента (покрытие издержек за это требуется с клиента только в отдельных случаях). Оценку недвижимости может заказать и оплатить также и сам клиент, учитывая, что оценку недвижимости проведет оценщик недвижимости, которого одобрил кредитодатель и который сертифицирован согласно требованиям нормативных актов. Информацию об одобренных кредитодателем оценщиках недвижимости можно узнать, позвонив по телефону +371 6700 2000 или написав письмо на эл.почту hipo@ablv.com.

Согласно требованиям кредитодателя недвижимое имущество (кроме земли), которое будет служить залогом, должно быть застраховано в течение всего срока действия кредитного договора. Клиент покрывает расходы на страхование недвижимости. Со всеми правилами кредитодателя по страхованию недвижимости можно ознакомиться здесь. Кредитодатель предлагает произвести страхование недвижимости для клиента, удержав страховую премию с расчетного счета клиента автоматически.

Ипотечный кредит выдается в евро. Если кредит выдан в валюте, которая не является валютой, в которой клиент получает доход или хранит активы, из которых выплачивает кредит, и/или выражен в валюте, которая не является валютой той страны-участницы Европейской экономической зоны, в которой находится место жительства клиента, то изменения курса валюты могут повлиять на размер ежемесячно вносимых платежей, которые связаны с выплатой кредита.

Ипотечный кредит выдается на срок до 30 лет, в зависимости от вида недвижимости, которая будет служить залогом.

Процентная ставка и порядок ее расчета

Для ипотечного кредита устанавливается плавающая процентная ставка, исходя из двух основных факторов — добавленной ставки кредитодателя, которая остается неизменной и определяется исходя из оценки доходов и кредитной истории клиента, и плавающей части — цены денег на рынке. Кредитодатель использует индекс цены денег EURIBOR (индекс межбанковской процентной ставки по кредитам в евро), который устанавливается на 6 месяцев с учетом того, что, если индекс цены денег EURIBOR равен 0% или является негативным, то плавающая часть процентной ставки устанавливается не ниже 0%.

С индексами цены денег EURIBOR можно ознакомиться на сайте Банка Латвии www.bank.lv.

Поскольку для ипотечного кредита установлена плавающая процентная ставка, то изменения в плавающей части ставки могут повлиять на размер вносимых клиентом ежемесячных платежей, которые связаны с выплатой кредита.

Выплата кредита

Выплата ипотечного кредита установлена раз в месяц на основании выбранного клиентом плана выплаты кредита: регулярного или убывающего.

Выбирая регулярный план выплаты кредита, ежемесячные платежи будут состоять из платежа процентов и платежа возврата кредита, общая сумма которых будет выравнена так, чтобы она была неизменной.

При выборе убывающего плана возврата кредита, ежемесячные платежи будут состоять из общей суммы платежа процентов и платежа возврата кредита, и в этой сумме платеж возврата кредита во всех месяцах возврата кредита будет одинаковым.

Подсчитать примерный размер ежемесячного платежа можно здесь.

Клиент в любое время может подать кредитодателю письменное заявление о преждевременном возврате кредита и выплатить кредит в полном объеме или частично до срока, указанного в кредитном договоре. 

Пример общей суммы кредита, общих затрат на кредит и годовой процентной ставки (ГПС)

К примеру, взяв кредит в размере 50 000 евро на 25 лет с плавающей процентной ставкой 2,50% в год (добавленная ставка в размере 2,50% и переменная часть процентной ставки в размере 0%) и заплатив комиссионную плату за оформление кредита после получения кредита в размере 1,75% от суммы кредита, комиссионную плату за открытие расчетного счета в размере 30 евро, канцелярскую пошлину за закрепление ипотеки в размере 18,50 евро, государственную пошлину за закрепление ипотеки в размере 0,1% от суммы кредита и страховую премию за страхование залоговой недвижимости в течение всего срока действия кредитного договора в размере 60 евро в год, ГПС составит 2,95% и общая сумма, которую клиент должен будет заплатить, составит 70 030,12 евро.

В связи с кредитным договором могут возникнут дополнительные расходы, которые не включены в этот пример, такие как расходы на оценку залогового недвижимого имущества, плата финансовой организации «Altum» за выдачу поручительства в размере 2,5% от суммы поручительства, если используется помощь государства для покупки или строительства жилья для семей с детьми.

Использованный в примере расчет приведен с учетом того, что размер процентной ставки и других плат по кредиту остается неизменным в течение всего срока действия кредитного договора и выплата кредита производится согласно регулярному плану возврата кредита.

В каждом отдельном случае общая сумма кредита, общие затраты на кредит и ГПС могут отличаться.

Пример подготовлен 30 декабря 2016 года и использованные в нем данные являются информативными, поскольку могут меняться в зависимости от изменений в нормативных документах кредитодателя, в том числе — в тарифах на услуги, и в зависимости от изменений во внешних нормативных актах.

Невыполнение кредитных обязательств

Невыполнение предусмотренных в кредитном договоре обязательств может повлечь за собой как финансовые, так и юридические последствия.

Оцените ответственно необходимость кредита и его получения и оцените свои возможности его выплатить!