Правила пользования платежными картами

Идентификация при пользовании картой

При получении карты вы расписываетесь на ней в специально отведенном для этого месте. Если на карте не будет вашей подписи, продавец, у которого вы оформляете покупку, имеет право отказать в сделке. В отдельных случаях вас могут попросить предъявить удостоверение личности. Если такого документа не окажется, продавец также откажет вам в совершении необходимой операции.

PIN-код

PIN-код — это дополнительный способ защиты ваших финансов. Его значение должно быть известно только вам.

  • Не сообщайте PIN-код третьим лицам.
  • Не пишите PIN-код на карте и не держите его вместе с ней, чтобы в случае кражи или утери им не смог воспользоваться мошенник.
  • PIN-код — это ключ, дающий доступ к вашим деньгам. При вводе PIN-кода обязательно убедитесь, что никто не наблюдает за тем, как вы набираете секретную комбинацию цифр.
  • Утрата PIN-кода влечет за собой замену карты.
  • Запомните PIN-код наизусть. Если вы более двух раз подряд ошибетесь при вводе PIN-кода, ваша платежная карта может быть задержана. Если это случится, для возвращения своей платежной карты вам придется обратиться в банк.

PIN-memo

Пользователи платежных карт часто сталкиваются с ситуацией, когда вспомнить PIN-код становится сложно, особенно, если карт несколько. Мы заботимся о вашем удобстве и выдаем пользователям карт небольшие красочные карточки — PIN-memo, которые служат помощниками в запоминании PIN-кода.

На лицевой стороне PIN-memo располагаются клетки, предназначенные для записи PIN-кодов (максимум для 5 карт).

На обратной стороне карточки PIN-memo находится небольшая инструкция, объясняющая принцип безопасной записи. Для каждого PIN-кода выбираются 4 клетки одного или разных цветов в такой последовательности, которую может запомнить пользователь карты, а остальные произвольно заполняются любыми цифрами от 0 до 9 (все цифры вписываются одинаковым почерком и чернилами таким образом, чтобы цифры PIN-кода не выделялись на фоне остальных).

PIN-memo — это удобное средство для запоминания PIN-кодов. При этом карточку PIN-memo можно спокойно хранить вместе с платежными картами, так как в случае их потери или кражи PIN-код не сможет прочитать посторонний.

Пользование картой

Срок действия карты указан на ее лицевой стороне — карта активна до последнего дня указанного месяца включительно. Например, если на карте обозначен срок действия 09/14, это значит, что она действительна до 30 сентября 2014 года.

После окончания срока действия платежная карта будет автоматически продлена. С помощью кредитных карт вы можете пользоваться услугами и совершать покупки через Интернет или по телефону, например, зарезервировать номер в гостинице, авиабилеты и взять машину напрокат. Вам нужно будет сообщить продавцу номер, срок действия и имя пользователя кредитной карты.

  • Обратите внимание на то, что продавец имеет право изначально зарезервировать сумму на 20—40% больше, чем реальная сумма планируемого счета, таким образом обезопасив себя от возможных дополнительных расходов (например, пользование мини-баром во время пребывания в гостинице или механические повреждения машины во время использования), поэтому советуем вам сохранить выписанный гостиницей или службой проката автомобилей чек и проследить, чтобы с вашего счета впоследствии была списана сумма фактических расходов.
  • Не забудьте внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора о прокате автомашины и правилами резервации гостиничного номера, так как их невыполнение может привести к тому, что с вашего счета будут списаны дополнительные денежные средства (например, за нарушение правил дорожного движения, возврат машины с неполным баком, несвоевременный отказ от брони номера в гостинице или изменение дат пребывания в ней).
  • Расплачиваясь картой в ресторане, следует обратить внимание на три графы счета: стоимость в соответствии с расценками ресторана; Tips или Extras (чаевые), куда необходимо вписать сумму чаевых за обслуживание либо поставить прочерк, и Total (общая сумма) — графу, в которую вам самостоятельно нужно вписать общую сумму за услуги в соответствии с расценками плюс чаевые.

Выбор валюты расчетов у торговца

  • Рекомендуем выбирать национальную валюту соответствующей страны для проведения транзакций. Это позволит избежать незапланированного списания большей суммы с вашего карточного счета.
  • Торговец вправе предложить выбрать валюту расчетов, но не имеет права навязать клиенту решение о выборе валюты сделки в пользу национальной валюты или любой другой. Решение всегда принимает покупатель — пользователь карты. До совершения сделки внимательно ознакомьтесь с предлагаемым курсом конвертации у торговца.

Если вы предпочитаете производить расчеты в валюте, отличной от национальной валюты соответствующего государства, по завершении сделки сравните курс на чеке с предложенным изначально курсом конвертации.

Выписка по карточному счету

Раз в месяц банк готовит выписку о состоянии карточного счета. Эту выписку можно получить на адрес электронной почты или в почтовый ящик интернет-банка. Получая выписку, обратите особое внимание на информационные поля, где указаны сумма и дата минимального платежа, а также другая важная для владельца карточного счета информация.

Лимит на снятие наличных

Для всех видов карт мы установили 24-часовой лимит на снятие наличных в банкоматах. Размер лимита указан в тарифах по платежным картам, с которыми вы можете ознакомиться в разделе «Тарифы и документы».

Лимит устанавливается в валюте карточного счета. Это значит, что пользователи карт могут снимать в банкоматах наличные денежные средства, не превышающие по сумме установленный в валюте карточного счета лимит либо эквивалент этой суммы в другой валюте.

Лимит на снятие наличных повышает безопасность денежных средств на платежных картах.

Вы можете увеличить лимит на снятие наличных. За дополнительной информацией обращайтесь к обслуживающему вас приватбанкиру.

Общие меры безопасности при использовании платежных карт

Для сохранности ваших средств на карточном счете просим соблюдать следующие правила.

  1. Не передавайте карту другим лицам. Картой может пользоваться только то лицо, на чье имя выдана эта карта.
  2. Храните карту в безопасном месте, не допуская посторонних лиц к карте или информации, связанной с ней (номер, срок действия, PIN-код и т. д.).
  3. Если в результате какой-либо подозрительной ситуации вам показалось, что ваш PIN-код или какая-либо другая персональная информация была раскрыта и стала известна посторонним людям, обратитесь в банк для блокировки и замены карты.
  4. Старайтесь не сообщать реквизиты своей карты (номер, срок действия, три последние цифры на полосе для подписи) по открытым каналам связи, особенно в письмах электронной почты, где они могут стать добычей мошенников. В случае если предоставление данных необходимо для произведения оплаты (операции по телефону, через Интернет, факс для бронирования отеля, тура), старайтесь пользоваться услугами компаний с безупречной репутацией и использовать максимально безопасный способ предоставления данных (например, интернет-сайты с использованием современных технологий защиты данных). Помните о том, что PIN-код не входит в число реквизитов карты для удаленного проведения операций, соответственно, предоставление вами кому-либо информации о PIN-коде, под каким бы предлогом она ни требовалась, должно быть исключено.
  5. Одна из разновидностей мошенничества — phishing. Злоумышленники под видом финансовых институций, интернет-торговцев или других компаний рассылают по электронной почте письма, содержащие ссылки на сайты, имитирующие ресурсы реально существующих компаний, и запрашивают у пользователей конфиденциальную информацию (пароли, данные платежных карт, PIN-код) якобы для обновления клиентской базы данных компании. Ни в коем случае не отвечайте на такие сообщения, так как впоследствии эта информация может быть использована в мошеннических целях.
  6. Требуйте проводить все операции с вашей картой только в вашем присутствии. Старайтесь избегать потери карты из поля зрения, даже если это требуется для произведения оплаты. Помните, что при использовании специальной аппаратуры информация с вашей карты может быть скопирована и использована для изготовления поддельной карты. При возникновении подозрений временно заблокируйте вашу карту или обратитесь в банк для замены карты.
  7. Перед тем как ставить подпись на чеке, убедитесь в том, что сумма и валюта операции на нем указаны корректно.
  8. Не подписывайте чек с пустым (незаполненным) полем для суммы операции.
  9. Не принимайте рекомендации, советы, помощь от посторонних при пользовании платежной картой. Выполнение этого правила особенно важно при использовании банкоматов.
  10. Раз в месяц просматривайте операции по карточному счету с перечнем всех произведенных в течение месяца сделок. Если вы заметите, что с вашего карточного счета оплачены покупки, которые вы не совершали, то сразу же свяжитесь с банком для временной блокировки карты до выяснения всех обстоятельств.
  11. Храните документы, подтверждающие сделки (копии чеков), как минимум до просмотра операции по карточному счету.
  12. Не храните карту вблизи источников с сильным электромагнитным излучением (радио, мобильным телефоном, монитором компьютера, видеоаппаратурой, микроволновой печью и т. п.), будьте осторожны при расчетах в магазинах, где используется магнитная кодировка товаров. Все это может повредить магнитную полосу карты.
  13. Установите 24-часовой лимит на покупки, который наиболее соответствует вашим ежедневным тратам по карте. Тем самым вы повысите безопасность денежных средств на платежной карте и застрахуете себя от больших потерь.
  14. Не увеличивайте установленный банком стандартный лимит на снятие наличных в банкоматах без надобности. Для безопасности денежных средств вы можете установить пониженный 24-часовой лимит на снятие наличных в банкоматах, который будет наиболее соответствовать оптимальной сумме наличных денежных средств, необходимой вам в сутки.
  15. Подключитесь к услуге SMS или e-mail оповещения. В случае мошенничества это позволит вам сразу же узнать о несанкционированной операции по карте и своевременно заблокировать карту, позвонив нам по телефону Клиентской линии +371 6777 5555 (круглосуточно).
  16. Относитесь к хранению карточки так же осторожно, как вы относитесь к хранению наличных денежных средств.

Меры безопасности при использовании карты в банкоматах

  1. Старайтесь пользоваться одними и теми же банкоматами, которые вам хорошо известны.
  2. Прежде чем подойти к банкомату, осмотрите окружающее пространство. В случае нахождения поблизости подозрительных людей воспользуйтесь другим банкоматом.
  3. Перед использованием банкомата осмотрите его внешний вид. Если вы обнаружите наличие каких-либо посторонних изделий, предметов, проводов, следов конструктивных изменений, воспользуйтесь другим банкоматом.
  4. Не применяйте физическую силу, чтобы вставить карточку в банкомат.
  5. Если у банкомата за вами находится очередь, убедитесь, что никто не может увидеть ваш PIN-код.
  6. При вводе PIN-кода находитесь как можно ближе к банкомату, вводите PIN-код средним пальцем руки (при этом, ладонь руки оказывается раскрытой и злоумышленнику гораздо сложнее увидеть, какие кнопки вы нажимаете), по возможности, второй рукой закрывайте клавиатуру от постороннего обзора. Вводите PIN-код только после того, как банкомат попросит вас об этом.
  7. Будьте особенно осторожны, если кто-то посторонний предлагает вам около банкомата помощь, даже если у вас застряла карточка или возникли проблемы с проведением операции. Не набирайте PIN-код на виду у «помощника», не позволяйте себя отвлечь, т. к. в этот момент мошенники могут забрать из банкомата вашу карту или выданные денежные средства. Если такая ситуация происходит, то сразу же свяжитесь с банком для временной блокировки карты до выяснения всех обстоятельств.
  8. Если вам кажется, что банкомат работает неправильно, нажмите кнопку «отмена», заберите свою карту и воспользуйтесь другим банкоматом. Если проблемы возникли после момента ввода запрошенной суммы, не отходите от банкомата до тех пор, пока не убедитесь в завершении операции, отказе в выдаче или в появлении на экране приглашения провести новую операцию.
  9. В случае задержания вашей карты банкоматом убедитесь, что карта действительно конфискована, а проводимая вами операция завершена (банкомат продолжает обслуживать других клиентов или готов к проведению новой операции). В противном случае, после того как вы отойдете от банкомата, он может вернуть карту или выдать запрошенные вами денежные средства, и ими смогут воспользоваться третьи лица.
  10. После получения денежных средств положите наличность и карточку в бумажник, кошелек, сумку и т. п. и только после этого отходите от банкомата.
  11. Запомните свой PIN-код наизусть либо воспользуйтесь карточкой PIN-memo. Если вы запишете свой PIN-код в открытом виде, всегда будет вероятность, что кто-нибудь сможет его узнать. Помните, что ответственность за операции с использованием PIN-кода всегда возлагается на клиента.
  12. Будьте внимательны при наборе PIN-кода. Если вы введете неправильный PIN-код более двух раз подряд, ваша карточка будет изъята банкоматом.
  13. Всегда сохраняйте все распечатанные банкоматом квитанции.
  14. Не увеличивайте без надобности лимит на снятие наличных в банкоматах. Для безопасности денежных средств вы можете установить пониженный 24-часовой лимит на снятие наличных в банкоматах, который будет наиболее соответствовать оптимальной сумме наличных денежных средств, необходимой вам в сутки.
  15. Подключитесь к услуге SMS или e-mail оповещения. В случае мошенничества это позволит вам сразу же узнать о несанкционированной операции по карте и своевременно заблокировать карту, позвонив нам по телефону Клиентской линии +371 6777 5555 (круглосуточно).

Меры безопасности при использовании карты в Интернете

  1. Не отвечайте на электронные письма, в которых, якобы от имени банка, вас просят предоставить персональную информацию. Свяжитесь с банком по номеру телефона, который известен вам как истинный, чтобы выяснить подлинность письма.
  2. Никогда не следуйте по ссылкам в таких письмах (даже на домашнюю страницу банка), т.к. на самом деле они могут вести на мошеннические сайты.
  3. Никогда не раскрывайте через интернет-ресурсы PIN-код вашей карты.
  4. Пользуйтесь услугами только известных и проверенных торговых предприятий.
  5. Перед использованием карты в сети Интернет убедитесь, что у вас есть возможность связаться с торговцем в случае спорной ситуации или вопроса. Удостоверьтесь в правильности адресов (телефонов), указанных на интернет-странице.
  6. Проверяйте адреса интернет-сайтов, к которым вы подключаетесь, т. к. злоумышленники могут использовать названия, похожие на адреса домашних страниц реально существующих компаний, чтобы перенаправить вас на поддельный сайт.
  7. Избегайте пользоваться услугами интернет-ресурсов сомнительного содержания; зачастую они создаются специально для получения информации о банковских картах и последующего ее неправомерного использования.
  8. Если у вас возникли какие-либо подозрения во время посещения интернет-сайта или вы не хотите предоставлять детали своей карты или персональные сведения, то покиньте страницу, сообщите о подозрениях в банк, произведите покупку в другом месте.
  9. Контролируйте свою электронную почту, не открывайте сообщения от неизвестных отправителей, не передавайте свои личные данные. В случае необходимости передать свою персональную информацию доверенному получателю используйте средства криптографической защиты, т. к. обычные почтовые послания могут быть перехвачены и использованы для нанесения вам вреда.
  10. Установите на свой компьютер антивирусное программное обеспечение и регулярно производите его обновление и обновление других используемых вами программных продуктов (операционной системы и прикладных программ) — это защитит вас от вирусов и других деструктивных программ.
  11. Установите на компьютер межсетевой экран (firewall), который поможет предотвратить неавторизованный доступ к вашему компьютеру.
  12. Совершайте покупки только со своего компьютера, не пользуйтесь интернет-кафе и другими доступными средствами, где могут быть установлены программы-шпионы, запоминающие вводимые вами конфиденциальные данные.
  13. Выбирайте нетривиальные пароли, которые не связаны с вашим днем рождения или другими персональными данными. Если возможно, выбирайте символьно-цифровые пароли. Не записывайте пароли и никому не сообщайте их. Если вы боитесь забыть свой пароль, придумайте понятную только вам систему его записи (например, в виде номера телефона или адреса в телефонной книжке).
  14. Подключитесь к услуге SMS или e-mail оповещения. В случае мошенничества это позволит вам сразу же узнать о несанкционированной операции по карте и своевременно заблокировать карту, позвонив нам по телефону Клиентской линии +371 6777 5555 (круглосуточно).

Оспаривание сделки

Если с карточного счета списана сумма сделки, которую вы не осуществляли, или списана неверная сумма, у вас есть право оспорить такую сделку, подав нам претензию в письменном виде.

Претензию подают на банковском бланке установленного образца не позже чем через 30 дней после получения выписки по карточному счету или, если вы не заказали получение регулярной выписки, в течение 60 дней с момента регистрации сделки в банке на вашем карточном счете. Бланк заявления о претензии вы можете получить у своего приватбанкира.

Банк сообщит вам о ходе расследования претензии в течение 30 дней после получения заявления и всей связанной со сделкой информации.

Ситуации, когда необходимо заблокировать карту

Если платежная карта была потеряна, украдена, ее PIN-код стал известен постороннему лицу или у вас появились подозрения, что карта была использована в мошеннических целях (к примеру, вы получили на свой мобильный телефон SMS-отчет о транзакции, которую вы не осуществляли), необходимо как можно скорее заблокировать карту. Это можно сделать, позвонив нам по телефону Клиентской линии +371 6777 5555 (круглосуточно).

Находясь за пределами Латвии, можно сообщить о потере или краже в ближайший полицейский участок или банк, обслуживающий платежные карты данной системы.

В течение семи дней с момента устного уведомления необходимо предоставить в ABLV Bank письменное заявление об утере карты. Следует помнить, что ответственность за сделки, произведенные с помощью утерянной карты, ложится на плечи ее владельца, поэтому в ваших интересах как можно скорее заблокировать карту в случае потери или кражи.

Запишите указанный выше номер телефона Клиентской линии, чтобы иметь возможность оперативно заблокировать карту. В случае кражи или потери карты сразу же сообщите об этом банку.

Дополнительные меры безопасности при использовании карт в отдельных странах

В целях снижения рисков совершения мошеннических операций, мы установили ограничения на операции по платежным картам в следующих странах: Австралия, Аргентина, Аруба, Бангладеш, Боливия, Бразилия, Венесуэла, Вьетнам, Гаити, Гватемала, Гондурас, Гонконг, Доминикана, Египет, Индия, Индонезия, Камбоджа, Канада, Кения, Китай, Колумбия, Коста-Рика, Куба, Лаос, Ливан, Малайзия, Марокко, Мексика, Непал, Пакистан, Панама, Парагвай, Перу, Польша, Северная Корея, Сингапур, Сирия, США, Таиланд, Тайвань, Танзания, Тринидад и Тобаго, Тунис, Турция, Уганда, Фиджи, Филиппины, Чили, Шри-Ланка, Эквадор, Южная Корея, Южная-Африка, Ямайка, Япония.

Чтобы обеспечить непрерывное действие вашей карты, просьба сообщить своему приватбанкиру, если вы планируете посетить одну из указанных стран.