Вопросы и ответы о процессе самоликвидации

Как подавать заявки кредиторов?

После начала процесса самоликвидации всем клиентам, которые согласно бухгалтерским данным банка будут считаться кредиторами, будут высланы оповещения о начале самоликвидации, приглашая кредиторов подавать свои требования в течение трех месяцев, указав обоснование и размер требования, а также предоставив актуальные идентификационные документы и документы, подтверждающие полномочия. Больше об этом можно прочитать здесь.

Для подачи заявок кредиторов необходимо заполнить бланк для физического или юридического лица на сайте www.ablv.com или составить документ в свободной форме, указав требуемую в бланке информацию, а также любую другую информацию, которая по мнению кредитора необходима для обоснования его требования.

Подавая заявку, кредитор подтверждает, что он ознакомился, согласен и обязуется соблюдать Общие правила ликвидации для ликвидируемого ABLV Bank, AS.

Как долго будут рассматриваться заявки кредиторов?

Учитывая количество кредиторов, после завершения срока подачи заявок будут необходимы примерно три месяца для рассмотрения заявок, их акцептации и составления списка кредиторов.

На момент принятия решения о самоликвидации у банка было более 23 тысяч кредиторов с общим объемом требований к банку в размере 2,96 миллиарда евро. Примерно 80% кредиторов, чья сумма требований в целом превышает 480 миллионов евро, уже могут получить свои деньги из средств банка, перечисленных в Фонд гарантирования вкладов. Эти средства выплачиваются банком Citadele.

В каком порядке будут удовлетворяться прошения кредиторов?

Порядок самоликвидации и закон «О кредитных учреждениях» предусматривают следующий порядок удовлетворения прошений кредиторов:

  1. Вкладчикам, у которых на счетах в ABLV Bank сумма средств не превышала 100 000 евро, выплаты гарантированных возмещений начаты уже 3 марта этого года, и для этой цели банк перечислил более 480 миллионов евро в Фонд гарантирования вкладов. Требования этой очереди уже обслуживаются банком Citadele banka, AS, и на эти требования не нужно подавать заявку в банк.
  2. Вкладчики, у которых после получения гарантированного вклада в размере 100 000 евро от Citadele banka, AS все еще имеется денежный остаток на счетах ABLV Bank, AS. Это вклады физических лиц, микропредприятий, малых и средних предприятий в интерпретации закона «О возобновлении и урегулировании деятельности кредитных учреждений и обществ инвестиционных брокеров» в размере основной суммы этих вкладов.
  3. Вероятные требования работников банка по заработным платам, невыплаченным компенсациям за отпуска, выходным пособиям.
  4. Налоговые и другие платежи (долги) в государственный бюджет и бюджеты самоуправлений, а также определенные транзитные кредиты.
  5. Задолженности перед кредиторами, которые образовались в момент, когда кредитное учреждение приняло к исполнению, но не выполнило платежные поручения клиента о перечислении денежных средств на счета государственного или муниципального бюджета.
  6. Государственные требования о возврате гарантированных государством кредитов.
  7. Прочие кредиторы – основные суммы (например, те вкладчики, которые не войдут во 2-ю очередь; обыкновенные облигации, требования, которые не связаны с получением финансовой услуги (например, на основании договора или счета)).
  8. Процентные платежи – касательно тех заявок, которые поданы в течение установленного трехмесячного срока.
  9. Кредиторы, которые подадут заявки после установленного трехмесячного срока, включая процентные платежи по этим требованиям.
  10. Требования по средствам, которые кредиторы одолжили кредитному учреждению на определенный срок при условии, что досрочно их можно запросить только в случае ликвидации кредитного учреждения (субординированные обязательства).

Как будет организовано осуществление расчетов с кредиторами?

На данный момент планируется, что обязательства перед кредиторами будут погашаться путем выплаты свободных денег один раз в квартал, чтобы полностью или частично, но в равной пропорции погасить требования всех кредиторов определенной очереди.

Предположительно планируется, что первые выплаты по требованиям кредиторов будут начаты в четвертом квартале 2018 года, но об этом еще будет предоставлена дополнительная информация во втором полугодии.

Как только будут обеспечены все необходимые средства кредиторам соответствующей очереди в полном объеме, будет начата выплата средств кредиторам следующей очереди.

Почему было принято решение о самоликвидации?

Такое решение акционеры банка были вынуждены принять как самое разумное в ответ на принятые 23 февраля решения Европейского центрального банка (ЕЦБ) и Совета по санации банков (ССБ). 23 февраля ЕЦБ принял решение, что ABLV и его дочерний банк в Люксембурге претерпевает или может претерпеть финансовые трудности (failing or likely to fail). Банк подал в Суд Европейского союза прошение, в котором просит оценить правомерность принятых ЕЦБ и ССБ решений и порядок их принятия, однако это не отменяет объявленную самоликвидацию.

Какова основная цель самоликвидации?

Цель процесса самоликвидации — удовлетворить требования и интересы всех кредиторов банка. Мероприятия по самоликвидации предусматривают различные действия, обеспечивающие, что ABLV в полном объеме выполнит обязательства перед кредиторами.

В случае ABLV самоликвидация — это наилучшее возможное решение, учитывая то, как проходили иным образом инициированные процессы ликвидации других кредитных учреждений в Латвии ранее, а также учитывая масштаб группы ABLV.

Стоит отметить, что самоликвидация ABLV Bank является на сегодняшней день крупнейшим процессом ликвидации, который проходил в Латвии. Ликвидируется группа компаний, нынешний объем активов которой, после перечисления 480 миллионов евро в Фонд гарантирования вкладов, составляет примерно 2,4 миллиарда евро.

Как будет проходить процесс ликвидации?

Процесс самоликвидации будет осуществляться согласно заявке о самоликвидации, поданной в КРФК, и применимым законам Латвийской Республики. Латвийский закон «О кредитных учреждениях» предусматривает конкретный порядок, в котором будут удовлетворяться требования кредиторов. Ликвидаторы обязаны строго соблюдать этот порядок.

Согласно требованиям закона, 18 июня 2018 года ликвидаторы опубликовали сообщение о ликвидации банка в официальном издании «Latvijas Vēstnesis» и в двух других газетах.

Кто будет принимать решения касательно самоликвидирующегося банка и удовлетворения требований кредиторов?

Для обеспечения максимальной прозрачности акционеры банка утвердили Ликвидационный комитет, в котором работают четыре ликвидатора: Эва Берлаус, Арвидс Костомаровс, Андрис Ковальчукс и Элвийс Веберс.

Задача Ликвидационного комитета — выручить максимум от продажи активов банка для удовлетворения требований всех кредиторов. В отдельных случаях, учитывая объем активов банка и их сложность, будут привлечены внешние ресурсы – аудиторы, адвокаты и другие эксперты. Для поддержки ликвидаторов международная аудиторская компания уже предоставила независимый анализ предположений процесса самоликвидации.

Модель работы Ликвидационного комитета предусматривает, что его решения будут иметь силу только в том случае, если в принятии решения участвовали как минимум три ликвидатора. Ликвидационный комитет имеет право принимать решения единогласно, если в принятии решения участвуют три ликвидатора, или обыкновенным большинством голосов, если в принятии решения участвуют все четыре ликвидатора.

В принятии решения будут привлечены также постоянные уполномоченные КРФК, которые будут надзирать за процессом удовлетворения требований кредиторов.

Также, каждый месяц в официальном вестнике «Latvijas Vēstnesis» и на сайте банка будет опубликован отчет о проделанной работе ликвидаторов.

Каковы планируемые сроки самоликвидации?

Планируется, что не более чем в течение двух лет будут выплачены примерно 95% всех вкладов в банке.

В целом, наши расчеты, поданные в КРФК, предусматривают, что самоликвидация, в ходе которой необходимо провести ряд сложных сделок и выполнить определенные юридические требования, может быть завершена в течение 5 лет.

Нужно ли продолжать погашать обязательства (выплату кредитов) во время процесса самоликвидации?

Начало самоликвидации не влияет на порядок погашения имеющихся обязательств, поэтому, если у вас имеются обязательства перед ликвидируемым банком, просим продолжать производить платежи для погашения обязательств в ранее установленном порядке. Кредитные обязательства необходимо продолжать выполнять, чтобы это не ухудшило вашу ситуацию как порядочного заемщика.

Предусматривается, что после аннулирования банковской лицензии средства, предусмотренные для погашения обязательств, будет необходимо перечислять в другое лицензированное кредитное учреждение. Об этом каждый клиент в ближайшее время будет проинформирован индивидуально.